Een annuïteitenhypotheek heeft als kenmerk dat u, bij een gelijkblijvende rente, een vast bedrag aan rente en aflossing betaalt gedurende de looptijd. Het gevolg hiervan is dat de hypotheekrente en daarmee de fiscale aftrek jaarlijks lager worden. Bij aanvang heeft u dus lage aanvangslasten omdat u in het begin weinig aflossing betaalt. Omdat alleen de rente fiscaal aftrekbaar is, neemt de netto last toe naarmate de looptijd vordert. Dit is fiscaal minder gunstig. De vaststelling van de annuïteit geschiedt altijd zo dat aan het einde van de looptijd de volledige hypotheekschuld is afgelost.

Een annuïteitenhypotheek is vaak interessant voor mensen die voor lage aanvangslasten kiezen of mensen die een stijging in inkomen verwachten, tenzij de fiscale druk toeneemt (bijvoorbeeld als u in een hoger belastingtarief valt).

Bij de lineaire hypotheek wordt gedurende de looptijd periodiek een vast bedrag afgelost.
U bouwt dus snel en veilig vermogen op met de aflossingen. Het gevolg is dat de rente en daarmee ook de fiscale aftrek jaarlijks lager worden. De lineaire hypotheek kent hoge maandlasten bij aanvang welke afnemen naarmate de looptijd vordert. De lineaire hypotheek is geschikt voor mensen die hun woonlasten relatief snel willen verminderen. Bijvoorbeeld om minder te gaan werken, of vervroegd uit te kunnen treden.
Door de hoge aanvangslasten is de hypotheek niet geschikt voor mensen met een laag inkomen.
Ook kan een geldverstrekker bij incourante onderpanden een lineaire hypotheek eisen vanwege de snelle aflossing in het begin. Hierdoor vermindert het risico voor de bank snel. De lineaire hypotheek wordt niet vaak meer afgesloten.

De hybride hypotheek combineert de voordelen van de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.
Daarom wordt ze ook wel de spaar/beleggingshypotheek genoemd.

U lost de lening gedurende de looptijd niet af. Naast hypotheekrente betaalt u een premie voor een gemengde verzekering en een inleg voor beleggingen. U kunt zelf de verhouding bepalen tussen het spaar- en beleggingsdeel. Switchen tussen het spaar- en beleggingsgedeelte en ook switchen tussen de fondsen binnen het beleggingsgedeelte is mogelijk. Op deze manier wordt een deel gegarandeerd afgelost via het spaardeel en het overige uit beleggingen. Op deze manier kunt u een verdeling maken tussen de zekerheid van gegarandeerd sparen en het risicovollere beleggen. U bent zelf verantwoordelijk voor het bijhouden van de ontwikkelingen van de beurskoersen en de kapitaalmarktrente, en het eventuele switchen tussen sparen en beleggen.

De krediethypotheek is afgeleid van de aflossingsvrije hypotheek en is een alternatief voor consumptief lenen. U heeft eigenlijk een doorlopend krediet met uw huis als onderpand. Door deze zekerheid is de geldgever bereid een lagere variabele rente te hanteren dan bij een doorlopend krediet. De rente kan niet voor langere perioden worden vastgezet. Of, wanneer en hoe u wilt aflossen, bepaalt u in principe zelf. U heeft geen aflossingsverplichting. Eventuele afgeloste bedragen kunt u makkelijk weer opnemen.

Tot de kredietlimiet (een bepaald percentage van de waarde van uw huis) kunt u zelfs de verschuldigde rente laten bijschrijven. Voorwaarde is vaak wel dat u ook aardig wat eigen geld inbrengt. De te verstrekken hypotheek bedraagt bij de meeste geldverstrekkers maximaal 75% tot 100% van de executiewaarde.
Er zijn ook geldverstrekkers die tot boven de executiewaarde gaan.

De krediethypotheek wordt nog wel afgesloten om de kredietruimte (tijdelijk) te verruimen, voor bijvoorbeeld verbetering of onderhoud van het huis. Ook wordt ze gebruikt door oudere mensen, die een deel van hun vermogen willen gebruiken voor bijvoorbeeld een aanvulling op hun pensioen (‘opeten’ van het vermogen).

De levenhypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering.
Aan het einde van de looptijd of bij eerder overlijden wordt de lening afgelost met de uitkering uit de levensverzekering. Bij deze vorm wordt belasting vrij vermogen opgebouwd en omdat u niet aflost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd. De hoogte van de uitkering via de gekoppelde gemengde verzekering is niet zeker. Er kan sprake zijn van een garantiekapitaal. Vaak is een deel van de uitkering niet gegarandeerd, maar afhankelijk van een zogenoemde winstuitkering, waarvan de hoogte niet van tevoren vaststaat. De levenhypotheek is met name geschikt voor mensen met een meer dan modaal inkomen of mensen die inkomensgroei verwachten.

De spaarhypotheek is populair vanwege het feit dat er geen onzekerheid is rond de hoogte van de uitkering.
Het verzekerd bedrag is altijd gelijk aan de hypotheekschuld. U spaart met een gegarandeerd rendement dat even hoog is als de hypotheekrente. Door deze koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente worden eventuele renteschommelingen gedempt. Een verhoging van de hypotheekrente wordt deels gecompenseerd door een verlaging van de verzekeringspremie. Deze constructie leidt ertoe dat de lasten gedurende de looptijd van de hypotheek een stuk stabieler zijn dan bij andere hypotheekvormen. Vaak is er sprake van een verplichte overlijdensrisicodekking. Verder is een spaarhypotheek niet flexibel. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm vaak onvoordelig. Bij tussentijdse beëindiging krijgt u het volledige kapitaal uitgekeerd dat met het spaardeel is opgebouwd.

Voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig. De kosten die de verzekeraar bij een spaarhypotheek maakt, zijn verwerkt in de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Maar een alleenstaande kan heel goed zonder zo’n verzekering. De kosten ervan wegen zwaarder door als hij bij het afsluiten al wat ouder is.